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!First Central Recauda Dinero Para Ninos!

Octubre de 2021: First Central Credit Union da a la comunidad de una manera especial. ¡Ellos "lo impulsan hacia adelante!" First Central, conocida por sus excelentes condiciones de financiamiento en prestamos para vehiculos, realizó su campaña de verano de 2021: "¡Dinero para los niños! ¡Nuevo viaje para ti!" -- Sume haciendo una donacion al Boys & Girls Clubs del area cuando los miembros de la cooperativa de crédito refinanciaron u obturvieron un préstamo para automovil nuevo o usado.

La campaña para ahorrar dinero a los miembros activó una donacion que se entregará especificamente a los Boys & Girls Clubs locales en Waco, Hillsboro y Brownwood. En la cúspide de la campaña de First Central que se desarrolló de junio a agosto, Boys & Girls Clubs of Waco fue adquirido por la organización sin fines de lucro Mentoring Alliance, un grupo también orientado a hacer una diferencia en la vida de los niños.

"A partir de 2020, First Central queria ayudar a los estudiantes a recuperarse de un año escolar loco y estabilizar su mundo académico y social," dijo la directora ejecutiva y presidenta de First Central, Jo Betsy Tyler. "Los programas extracurriculares y de mentores que tienen estas organizaciones fueron la combinación perfecta para ayudar a esos estudiantes y sus familias," afirmó.

Para obtener más información sobre programas y voluntariado, visite en linea: Clubes de Niños y Niñas del Condado de Hill; Clubes de Niños y Niñas del Condado de Brown; La Alianza de Mentores Waco.

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Fraude "Smishing" ataca a las cooperativas de crédito por medio de mensajes de texto

Las cooperativas de crédito en todo el país están reportando que sus socios están recibiendo mensajes de texto no solicitados. Es un intento de Smishing, la nueva forma de phishing. En Smishing, un correo electrónico intenta engañar al usuario para que dé información personal a través de SMS, el protocolo de comunicaciones que se utiliza para enviar mensajes de texto a un dispositivo inalámbrico. La estafa reciente se enfoca sobre cooperativas de crédito y otras instituciones financieras.

En smishing, los socios reciben un mensaje de texto vía teléfono celular, advirtiendo que su cuenta ha sido cerrada debido a actividad sospechosa. A continuación, les indica que tienen que llamar a un determinado número de teléfono para reactivar la cuenta.

Las personas que llaman al número que figura en el mensaje de texto son canalizadas a un buzón de correo de voz automatizado que les pide introducir el número de su tarjeta de crédito o débito, fecha de caducidad y NIP para verificar su información.

Si has sido víctima de esta estafa, toma estas medidas de inmediato:

Coloca una alerta de fraude en tu informe de crédito, solicita una copia gratuita de tu informe de crédito, y revisa los informes para ver si hay cuentas que tú no abriste. Los contactos de la unidad de Fraude son:

Equifax
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
800-525-6285 | www.equifax.com

Experian
P.O. Box 9532
Allen, TX 75013
888-397-3742 | www.experian.com

TransUnion
P.O. Box 6790
Fullerton, CA 92834-6790
800-680-7289 | www.transunion.com

Cierra las cuentas - incluyendo ahorros, cheques o tarjetas de cajero automático - que hayan sido manipulados o utilizados de manera fraudulenta. Pónte en contacto con todas las instituciones financieras y prestamistas, emisores de tarjetas de crédito, empresas de servicios públicos y la Administración del Seguro Social para notificarles del fraude. Da seguimiento a cada conversación con una carta.
Presenta una denuncia ante la policía e insiste en obtener una copia del informe o el número de informe.
Presenta una queja ante la FTC. Visita este sitio para obtener más información o llama al 877-IDTHEFT.

Aviso sobre mensajes de SMS, IM y texto

RECUERDA: First Central nunca se cominica con nuestros socios por SMS, texto, o mensaje instantáneo (IM). Si recibes un mensaje de este estilo NO RESPONDAS.

Cómo protegerte contra el robo de identidad

El fraude de identidad ocurre cuando alguien roba información personal, como tu número de cuenta o número de Seguro Social y luego utiliza esta información de manera ilegal para hacer retiros de tus cuentas o solicitar un crédito a tu nombre.

Toma estas precauciones para proteger tu información:

Ten cuidado al proporcionar información personal como tu número de Seguro Social y de cuenta o de tarjeta de crédito por teléfono, en persona o por Internet. No des esta información a menos que estés seguro de con quién estás tratando.
Proteje tu número de Seguro Social y los números de Seguro Social de tus hijos y otros miembros de la familia al no llevarlos en tu billetera.
Reporta cheques, tarjetas de crédito, o de débito perdidas o robadas de inmediato. First Central Credit Union bloqueará el pago de los números de los cheques o números de cuentas involucradas.
Limita el número de ofertas de tarjetas de crédito pre-aprobadas que recibes eliminando tu nombre de las listas de marketing de las tres agencias de informes de crédito. Visita www.optoutprescreen.com para eliminar tu nombre de las listas ahora.
Guarda cheques cancelados, cheques nuevos, y estados de cuenta en un lugar seguro.
Avisa a la cooperativa de crédito sobre llamadas telefónicas sospechosas, tales como las que piden información de la cuenta para "verificar un estado" o "premiar".
Revisa tu informe de crédito por lo menos una vez al año. Asegúrate de que toda la información esté al día y exacta.
Memoriza tu NIP (número de identificación personal) y no lo escribas, así como tampoco tu número de Seguro Social o número de tarjeta de crédito en un cheque.
Rompe o destruye todas las ofertas de crédito pre-aprobadas a las que no respondes. Los ladrones pueden utilizar estas ofertas para asumir su identidad.
Mantén seguro tu correo. No envíes por correo facturas o información importante de tu casa o buzones que no tengan seguridad. Recupera y revisa tu correo sin demora. Los ladrones pueden utilizar la información personal contenida en tu correo para robar tu identidad.
Si no recibes tus cuentas cuando debes, llama a la compañía para averiguar por qué.
Revisa tus estados de cuenta mensuales minuciosamente. Investiga cosas sospechosas inmediatamente para impedir cualquier posible fraude antes de que ocurra.
No traigas tu tarjeta de Seguro Social, pasaporte, o acta de nacimiento a menos que la necesites ese día.

Si eres socio de First Central Credit Union y se crees que eres víctima de un fraude, comunícate de inmediato con nosotros llamando al 254-776-9333 para que podamos poner atención a tu cuenta. Para reportar el robo de identidad o fraude en tu cuenta de First Central, tienes que presentar un informe ante la policía, darnos el número de caso o una copia de la denuncia policial, y llenar la Declaración Jurada. Puedes llenar el formulario antes de venir a First Central Credit Union.

La diferencia de la cooperativa de crédito eres TÚ

Tú eres el dueño

Las cooperativas de crédito son la propiedad de sus miembros. Es parte de nuestra estructura. Eso significa que tú tienes la última palabra. Significa que tienes voz y voto en cómo se maneja una parte importante de tu vida — tus finanzas. Así que en lugar de tener que responder ante accionistas corporativos, respondemos a nuestros miembros. Simplemente dinos cómo quieres que arreglemos los muebles, porque después de todo, la cooperativa de crédito es tuya.

Esta es nuestra base.

Desde el primer día, tú has sido nuestra fundación. Así es como funcionamos. Las cooperativas de crédito están compuestas por personas que trabajan juntas para lograr una vida mejor para sí mismos y para su comunidad. Se organizaron para ser cooperativas sin fines de lucro, dirigidas por principios democráticos - un miembro, un voto. No importa si tienes una cuenta con $20 o $20,000. Tu voto cuenta lo mismo que el de todos los demás miembros. Con esta filosofía, en realidad no es extraño qué la gente ame a sus cooperativas de crédito.

Descubre la diferencia

La diferencia eres tú. Si eres miembro de una cooperativa de crédito, ya lo has descubierto. Si no lo eres, toma un momento para descubrir los beneficios únicos que ofrecemos.

Veamos la diferencia entre las cooperativas de crédito y los bancos

Cooperativas de crédito

Sin fines de lucro
Cooperativa financiera
Formada por miembros
Cada miembro es un propietario
Mesa Directiva electa por los miembros

Bancos

Con fines de lucro
Negocio comercial
Tienen "clientes"
Los accionistas son los propietarios
Mesa Directiva electa por los accionistas

Cómo administrar tu cuenta de cheques

Si eres como la mayoría de la gente, cuando escribes un cheque es tan automático y funciona tan bien que probablemente no piensas mucho en ello. Y una vez que estableces buenos hábitos de cheques, no tienes que pensar mucho al respecto. Los sistemas de cheques funcionan sin problemas cuando las personas siguen reglas comunes.

Cómo escribir un cheque

El depósito directo te protege contra el robo, pero un falsificador puede seguir utilizando tus cheques robados o boletas de depósito desechados y "tu" firma para robar de tu cuenta. También debes desarrollar buenos hábitos para reducir la posibilidad de que los errores honestos den lugar a errores en su cuenta. Los expertos en gestión de riesgos ofrecen estas sugerencias:

1. No utilices lápiz o tinta borrable. Evita colores de tinta que no sean azul o negro. Algunas cooperativas de crédito guardan los cheques cobrados en microfilmes, que no muestran números rojos con claridad, por ejemplo.

2. Utiliza la fecha correcta. Incluso un cheque con fecha adelantada se puede depositar para pago.

3. No escribas un giro o cheque a "efectivo". Esto permite que cualquiera pueda cobrarlo. En su lugar, escribe el cheque a nombre de la institución a quien paga, o a tu propio nombre.

4. Dibuja una línea después del nombre de la persona que debe recibir el dinero. Esto evita que un ladrón se convierta en un beneficiario alterno añadiendo la palabra "o", y un alias.

5. No utilices abreviaturas en la línea del beneficiario. Un falsificador inteligente puede cambiar los términos tales como "Co." o "Inc." en nombres creíbles.

6. Escribelas cifras lo más cerca posible al signo de dólar. Esto hace difícil aumentar la cantidad insertando un dígito, por ejemplo, el cambio de $25 a $ 125. No cresa que sólo grandes cantidades están en juego. Un cajero de una cooperativa de crédito describió un fraude, cuando un empleado de una tienda aumentó la cantidad de cheques por $10. Por ejemplo, insertaba el número 1 antes del 9 de $9.32 y agregaba la palabra "dieci" entre el "nueve" y "32/100." El empleado se embolsó $10 de la caja varias veces a la semana.

7. Escribe la cantidad en letras mayúsculas, que son mucho más difíciles de modificar. Escribe la cantidad comenzando en el extremo izquierdo y traza una línea a través del resto del espacio. De lo contrario, VEINTICINCO podría convertirse en CIENTO VEINTICINCO o DOS MIL QUINIENTOS.

8. Desarrolla una forma de escribir tu nombre que utilizarsá sólo para escribir cheques y otros documentos. Por ejemplo, si te conocen como "Ed Miller," reserva "Edward Miller" para los cheques y retiros. Con esta firma especial en archivo y en tu licencia de conducir u otra identificación similar, cualquier persona que presente un cheque con cualquier otra forma de tu nombre será sospechoso. Y, un falsificador necesitará más que tu correspondencia personal para copiar tu firma.

9. Firma tu nombre rápidamente, libremente y en forma legible. Conecta todas las letras y evita extra elegancias. Juega con firmas decorativas en correspondencia personal si quieres, pero manten tu firma legal consistente.

10. Si las copias sin carbón de cheques no "bloquean" tu firma, oscurece tu firma en los cheques utilizados. Evita dejar una impresión de tu nombre en el siguiente cheque llenando cada cheque por completo excepto tu firma, luego retira el cheque de la libreta y fírmalo sobre una superficie dura.

11. Nunca firmes por adelantado los cheques.

12. Si cometes un error, escribe una corrección y tus iniciales si lo puedes hacer limpiamente. Si no, rompe el cheque, escribe "cancelado" en el registro, y empieza de nuevo.

13. Deposita fondos antes de escribir el cheque que se supone que deben cubrir. La ley Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) redujo el tiempo que tarda un cheque en cobrarse de días a horas. Recuerda que tu saldo de la cuenta cambia continuamente a medida que las transacciones se acrediten a la cuenta. Así que no dependas únicamente de tu saldo en un recibo de cajero automático o de una llamada a la cooperativa de crédito. Pregunta en la cooperativa de crédito sobre la protección de sobregiro.

Cómo depositar un cheque

Debes endosar — firmar — un cheque antes de que puedas depositarlo. Si hay un error en tu nombre en la parte posterior del cheque, debes endosar el cheque mostrando el error. Luego firma tu nombre correctamente justo debajo de la primera firma para su verificación. A menudo, usarás un endoso "en blanco" simplemente firmando tu nombre como aparece en la cara del cheque. El problema con un endoso en blanco es que hace que el cheque sea negociable por cualquier persona que lo presente. Cualquier persona que encuentre un cheque endosado perdido puede cobrarlo por su valor nominal.

Puedes protegerte si especificas que un cheque es "sólo para depósito" arriba de tu firma; esto se llama un endoso restrictivo. Otro aval común es "especial" y limita el uso del cheque. Puedes utilizar el "pago a la orden de" especial respaldo y luego nombrar a la persona a quien estás firmando el cheque; recuerda incluir tu firma. Cuando depositas un cheque, no puedes tener acceso a los fondos de inmediato. El Expedited Funds Availability Act determina el tiempo que una institución puede "mantener" un cheque antes de acreditar tu cuenta. Tu cooperativa de crédito te informará de su política de disponibilidad de fondos. El tiempo varía según el lugar donde depositas el cheque (con un cajero, por correo o en un cajero automático), y de donde es el cheque (el gobierno, un partido local o fuera del estado, por ejemplo). El personal de la cooperativa de crédito puede responder a tus preguntas y ayudarte a desarrollar buenos hábitos. Pídeles ayuda cuando tengas preguntas.

Cómo conciliar tu cuenta

1. Comienza con el saldo de tu registro. __________

2. Resta cualquier cargo de servicio que venga en el estado de cuenta. - __________

3. Agrega los dividendos ganados en tu cuenta. + __________

4. Este es el nuevo saldo del registro: __________

5. Comienza con el saldo final del estado de cuenta. __________

6. Agrega fondos que hsa depositado pero no vienen en el estado de cuenta. + __________

7. Resta el total de todos los cheques escritos pero no cobrados, las transacciones con tarjeta de débito y retiros en cajeros automáticos después del estado de cuenta ________

8. Tu nuevo saldo:. __________

Tu cuenta se reconcilia cuando el saldo del registro (línea 4) es igual a tu nuevo saldo (línea 8).

Entiende tu puntaje de crédito

Muchas personas carecen de conocimiento acerca de tus calificaciones de crédito, sin duda el número más importante en tu vida. De hecho, el cuarenta y nueve por ciento de los 1,013 consumidores encuestados no entienden que las puntuaciones de crédito miden el riesgo de crédito, de acuerdo con una encuesta realizada en 2005 por la Federación de Consumidores de América y Fair Isaac Corp., la compañía que creó la fórmula de calificación de crédito más utilizada llamada FICO.

¿Qué es el puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número que los prestamistas utilizan para ayudarles a decidir: "Si le doy a esta persona un préstamo o tarjeta de crédito, ¿qué tan probable es que voy a recibir un reembolso a tiempo?" Un puntaje es un vistazo del riesgo de crédito en cierto momento. Cuanto más alto sea el puntaje, menor es el riesgo para los prestamistas. Las puntuaciones se generan mediante modelos estadísticos que utilizan elementos de tu informe de crédito, y a veces de otras fuentes, tales como tu solicitud de crédito. Sin embargo, los resultados no se guardan como parte de tu historial de crédito. Por el contrario, las puntuaciones se generan en el momento en que un prestamista solicita tu informe de crédito y luego se incluye en el informe. El robo de identidad también puede afectar tu puntaje.

Las cinco áreas que se consideran en el cálculo de tu puntaje de crédito, ordenadas de más importante a menos importante son:

Historial de pagos
Capacidad (cantidad que debes)
Antigüedad del historial crediticio
Tipos de crédito
Nuevo crédito

Cómo se calculan las puntuaciones

Los diseñadores de modelos de calificación de crédito revisan un grupo de consumidores - a menudo más de un millón. Se examinan los perfiles crediticios de los consumidores para identificar variables comunes que exhiben. Los diseñadores luego construyen modelos estadísticos que asignan peso a cada variable, y se combinan estas variables para crear una cuenta de crédito.

Modelos para determinados tipos de préstamos, tales como préstamos para automóviles o hipotecas, consideran más cuidadosamente las estadísticas de pago de los consumidores relacionadas con estos préstamos. Los creadores de modelos se esfuerzan por identificar el mejor conjunto de variables de historial de crédito de un consumidor que predicen con mayor eficacia el futuro comportamiento del crédito. Alrededor del 60 por ciento de las personas tienen puntuaciones de crédito de 700 o más. El número ideal es tener 720 o superior. Si tu puntuación es 720, no hay realmente ninguna necesidad de tratar de levantarlo, porque los prestamistas lo agrupan en la misma categoría que la gente con una puntuación de, digamos, 800 o 820. En 720, eres visto con un bajo riesgo de seguridad y por lo general recibes un préstamo sin problema y una tasa de interés baja. Sin embargo, si tu número es inferior a 700, definitivamente vale la pena tratar de elevarlo.

Así se determina un puntaje de crédito típicamente:

35 por ciento historial de pagos: Los detalles relativos a los pagos realizados a tarjetas de crédito, tarjetas de crédito al por menor, préstamos a plazos y las hipotecas tienen un papel aquí. ¿Qué tan puntuales han sido tus pagos? ¿Cuánto debes? Si hsa realizado pagos atrasados, ¿cuánto tiempo hace que se produjeron estos pagos? Si tienes pocos o ningún retraso en los pagos, se mejorará tu puntuación. Además, los pagos atrasados recientes más harán daño a tu puntuación que los realizados en años pasado. Tener larga historia de pagos a tiempo y no tener pagos atrasados en todas las cuentas de crédito es uno de los elementos más importantes que los prestamistas buscan.
30 por ciento cantidad que se debe: Alrededor de un 30 por ciento de tu puntaje se ve afectado por la cantidad que tienes pendiente a los acreedores. Deber mucho en muchas cuentas no lastimará necesariamente tu calificación. Si estás en o cerca de su límite en sus tarjetas de crédito y otras cuentas de "crédito renovable", sin embargo, se pondrá en peligro tu calificación. Esto mide la cantidad que debes en relación con el importe total del crédito disponible. Alguien cercano a su límite de crédito se considera un riesgo más alto de la morosidad en el futuro y esto puede disminuir su puntaje de crédito.
15 por ciento duración del historial de crédito: En general, un informe de crédito que contiene una lista de las cuentas abiertas por mucho tiempo ayudará a tu puntaje de crédito. La puntuación considera tu cuenta más antigua y la edad media de todas las cuentas. Si estás empezando a construir tu historial de crédito, no hay mucho que puedas hacer para mejorar tu posición en esta área a corto plazo.
10 por ciento de nuevo crédito: Abrir varias cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo puede disminuir tu puntaje de crédito. También múltiples consultas de informe de crédito pueden representar un riesgo mayor, pero esto NO incluye las peticiones de información hechas por tí, un empleador o por un prestamista que lo hace al enviarte una oferta de crédito "pre-aprobado" no solicitado. Además, para compensar la mejor tasa de interés, la puntuación cuenta múltiples consultas en un período de 14 días como una sola investigación.
10 por ciento de los tipos de crédito en uso: "se considera tu combinación de tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos de compañías financieras y préstamos hipotecarios."

Como evitar la ejecución hipotecaria

Si haces tus pagos mensuales de la hipoteca en un período de tiempo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca. Esto significa que vas a perder el título de tu propiedad y puedes ser desalojado de tu hogar.

Una ejecución hipotecaria se convierte en parte de tu informe de crédito y puede afectar negativamente tu capacidad para obtener crédito en el futuro. Para evitar una posible ejecución hipotecaria, es útil tener dinero ahorrado para cubrir varios meses de sus gastos de vivienda en caso de una emergencia inesperada, como la pérdida del empleo, divorcio o separación, enfermedad grave o la muerte de un ser querido.

¿Qué pasa si no puedes pagar tu hipoteca?

1. Llama a tu prestamista hipotecario inmediatamente

Tan pronto como te des cuenta de que no serás capaz de hacer los pagos, habla de tus circunstancias con el prestamista al que envías el pago mensual de la hipoteca. Tus opciones para retener tu casa son más eficaces cuando se negocia un plan con tu prestamista y si estás sólo uno o dos pagos atrás.

Demasiadas personas en problemas financieros esperan hasta el último momento para llamar a su prestamista. Algunos esperan que sus problemas se resolverán rápidamente por sí mismos. A otros les preocupa que el prestamista se apresurará a la colección o la ejecución hipotecaria. La verdad es que cuanto más tiempo esperes, mayor será la probabilidad de perder tu casa. Si no puedes pagar la hipoteca, no te demores, llama a tu prestamista inmediatamente. En un número significativo de todas las ejecuciones hipotecarias, los prestatarios no devolvieron las llamadas de su prestamista o invitaciones escritas para discutir opciones de pago.

Dependiendo de tu situación, tu prestamista puede ofrecerte un alivio financiero temporal. Aquí hay una serie de alternativas para discutir con tu prestamista.

Un aplazamiento es un acuerdo para permitir temporalmente que pagues menos de la cantidad total de tu pago de hipoteca, o pagar nada en absoluto, durante el período de aplazamiento. Los prestamistas pueden considerar el aplazamiento cuando se puede demostrar que los fondos de bonificación, reembolso de impuestos, o de otra fuente te permitirá llevar al día la hipoteca en un momento específico en el futuro.
Un restablecimiento ocurre cuando pagas a tu prestamista el monto total que debes, en una suma global, en una fecha específica. Esto se combina a menudo con un aplazamiento.
Un plan de pago es un acuerdo que te da una cantidad fija de tiempo para pagar la cantidad que debes, combinando una parte de lo que está en mora con el pago mensual regular. Al final del período de pago, debes haber pagado poco a poco el importe de tu hipoteca que estaba en mora.
Una modificación de préstamo es un acuerdo escrito con tu prestamista que cambia permanentemente uno o más de los términos originales de la nota para hacer los pagos más asequibles. Modificaciones de préstamos comunes incluyen
Adición de pagos atrasados al saldo del préstamo existente
Cambiar una hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija
La ampliación del número de años que tienes que pagar

2. Contacta a una agencia no lucrativa de asesoría de crédito o de vivienda

Consejeros de asesoría de crédito o de vivienda sin fines de lucro pueden ayudarte a analizar tu situación financiera. También pueden ayudarte a organizar un presupuesto para pagar tu hipoteca y otros gastos mensuales sin la participación directa de tu prestamista. Por último, estas agencias pueden ayudarte a encontrar y aprovechar los servicios locales o programas que proporcionan apoyo financiero, legal, médico o de otro tipo.

Puedes encontrar una agencia de asesoría de crédito en tu guía telefónica local o poniéndote en contacto con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE.UU. al (800) 569-4287 de lunes a viernes 9 a.m.-5:00 pm hora del este. Puedes encontrar una lista de agencias aprobadas por HUD en su sitio web.

¿Qué pasa si ya no puedes quedarte con tu casa?

Si no puedes o no quieres quedarte con su casa, su prestamista puede trabajar contigo para evitar la ejecución hipotecaria. Esto puede ayudar a reducir el efecto negativo en tu reputación de crédito. Hay varias maneras diferentes en que esto puede ocurrir, dependiendo de tus circunstancias financieras:

Una aceptación permite a un comprador calificado hacerse cargo de tu deuda hipotecaria y pagar los pagos de la hipoteca, incluso si la hipoteca no es asumible. Como resultado, puedes vender tu propiedad y evitar la ejecución hipotecaria.
Si puedes vender tu casa, pero los ingresos de la venta son menos que la cantidad total que debes en tu hipoteca, tu prestamista puede acordar una liquidación incompleta y amortizar la parte de tu hipoteca que excede las ganancias netas de la venta.
Tu prestamista puede estar de acuerdo con una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria si aceptas transferir voluntariamente el título de tu propiedad a tu prestamista a cambio de la cancelación de tu deuda hipotecaria. En la mayoría de los casos, debes tratar de vender tu casa por su valor justo de mercado por lo menos 90 días antes de que un prestamista considere esta opción. Esta opción puede no estar disponible si existen otros gravámenes en tu hogar, tales como resoluciones judiciales de otros acreedores, segundas hipotecas, o embargos fiscales.

Ten cuidado con los estafadores

Prestamistas usureros a menudo acechan a personas con dificultades financieras. Tratan de hacerlos entrar en hipotecas de alto costo, empeorando los problemas financieros y aumentando el riesgo de perder su hogar. Los prestamistas depredadores suelen ofrecer préstamos con

Altas tasas de interés
Honorarios del corredor
Costos innecesarios, como seguros de vida prepagados
Plazos de pago inaccesibles

Estos son algunos consejos para protegerte de los prestamistas abusivos:

Sospecha de cualquier persona que te ofrece "préstamos de ganga," por correo, fax, o correo electrónico, por llamada telefónica o directamente en tu casa.
Ten cuidado con las promesas de "¿No tiene crédito? ¿Mal crédito? ¡No hay problema!" y ofertas que son sólo "por tiempo limitado".
Evita los prestamistas que te animan a pedir prestado más de lo necesario o más que el valor de tu casa.
Ten cuidado con los términos que cambian en el último momento o que ofrecen aprobación al día siguiente sobre la base de los pagos anticipados o por adelantado los honorarios.
No firmes nada que no entiendas. Es tu derecho y tu deber hacer preguntas.
Ten cuidado con las agencias de asesoría de crédito falsas que cobran altas tarifas por servicios de asesoría financiera que puedes obtener por poco o sin costo alguno a través de agencias sin fines de lucro. Puedes encontrar una lista de agencias aprobadas por HUD, visite su sitio web.

RECUERDA: ¡Cualquier cosa que suene demasiado buena para ser verdad por lo general es! Si sospechas que un prestamista hipotecario depredador te acosa, llama a tu oficina local de protección al consumidor, al Federal Bureau of Investigation (FBI), a una agencia de asesoría de crédito autorizada o a la oficina local de la campaña Don't Borrow Trouble.

La información al consumidor anterior es proporcionada por Freddie Mac.